留学生医疗保险说明

一、健康保险的重要性

      近些年来,随着留学生数量的大幅度增加,每年都有多例留学生在运动、旅游时受伤。有些同学因为没有购买医疗保险,最后要支付几万美元的账单。若是他有健康保险的话,可能只需付$100,最多则几千美元,依所选的保险计划而定。原因是健康保险公司与医院之间都有协商一定的折扣价,所以有健保的人的医疗费用,不管保险公司付,还是病人自己该付的部份,总价都还是较合理。然而没有健康保险的病人,不仅付原价,而且可能要付上平均232%到最高673%的成本价。通常医院开价多少,你就得付多少,无从议价。否则没付清,医院会用法律途径通知移民局,为留学生此后的道路带来很多麻烦。虽说很多医院是Non Profit,照理说有Charity救助的责任,但很多时候,没有这么做反而变相灌水,调高好几倍价来向可怜无保险的病人索取医疗费。所以说健康保险的重要性是不可轻忽。没人喜欢生病,只是我们无法控制绝不生病,也无法预料什么时候会生病,或有意外。所以就该好好地计划,未雨绸缪,及时购买健康保险,以确保生病时获得最好的治疗,而不用担心医疗费用,也不怕增添家人的负担。

二、留学人员如何购买保险

      一般来说,美国大学都有属于自己的保险计划。留学生在交学费时会被自动纳入学校的计划中。但是美国大学的医疗保险计划普遍价格比较昂贵(两千美元左右一年)。而福利却并不是很好。因此现在越来越多的留学人员选择自己购买其它保险计划,并退掉学校的保险。退保流程如下:

1、在学校主页上寻找关于 health insurance 的要求及 waiver requirements。大多数学校都有自己的waiver requirements。
2、寻找符合学校要求的计划。保险公司已为一部分学校制定专门符合该学校要求的计划:点击“购买保险”在购买页面上面选择“about ISO”–“special school plans”
3、在线购买保险,将保险卡在学校指定的waiver deadline之前上交学校医务室,学校会将保险费用全额退还。

三、保险的种类:

很多人也许常听到PPO或HMO的健康保险,却不知道,他们代表什么或有什么区别,以下我就来介绍,目前最常见的健康保险的几大类型。
PPO: 它的全名是Preferred Provider Organization, 是目前大部分人比较喜欢的种类。因为它比较自由、有弹性,且医生、医院和保险公司之间对医疗项目都已协谈好一定的折扣价。只要你到它的PPO医生网络之内(In the Network)看医生就会比较便宜,而你也可以到网络之外(Out of Network)看医生,只是要付较高的费用,因为没有折扣价而通常要付的Deductible和Coinsurance也比较高。至少它提供自由度,允许去寻找你喜欢的医生。而当你去看专科医生时,都不需要特别透过主科医生的介绍(referral),就可以直接预约。在选择PPO时,要确定该健保公司的医生网络够大,且越大越好。例如Blue Cross Blue Shield 的PPO,在美国本地,约有80%-90%的医生或医院属于in the Network,它的好处和方便可见一斑。
HMO: 它的全名是Health Maintenance Organization,传统的HMO主要特色是不管什么疾病,你都得先去看你的主科医生,经过主科医生的介绍,才可以去看专科医生。有点费时,不方便,但它的保费稍微便宜一些。目前有些健保公司做了些修改,提供Open Access HMO,不需要透过主科医生,就可以直接看专科。另外当你找医生或医院时,必须是它的HMO系统内的医生,健保公司不负责HMO系统外的医疗费用。传统式的HMO一般只付Copay (挂号费), 大多不须付Deductible和Coinsurance。 Kaiser 就是最典型的HMO系统。
POS: 它的全名是Point of Service, 它的特色介于HMO和PPO 之间,它基本上属于HMO,但是它可以到HMO系统外看医生,需要付较HMO系统内高一点的医疗费用。简单地说,POS较HMO有弹性,并有PPO的特色, 保费一般来说介于PPO和HMO之间。这项选择通常在团体保险的计划中才有提供。
Indemnity: 它是传统式的健康保险类型。它的由来已久,允许你去看任何医生,但是到网络内看医​​生因有一定的价格,还是较网络外有保障,它跟PPO很像,有它的自由和弹性,但没有它的折扣价。 Care First 的 Personal Comp则属于此类。

四、健康保险常见的辞汇

有些人也许常听到一些关于健康保险的辞汇,却不是很清楚他们代表什么涵义,以下我就来略作说明。
Premium:保险费。这是当你购买健保时,每个月所要支付给保险公司的费用。
Copay:可说是挂号费。也就是每次去看医生时需缴的固定费用,常见的有$10、20或30。
Deductible:扣除额。这是指受保人在一年里要自己负责医疗费用的额度,当然这个额度是越低越好,只是保费会相对地高些。一般人大多希望保费便宜些,则该选高一点的Deductible。
Coinsurance:共同保险。也就是在每次包括的医疗费用中,受保人所要分担的部分。一般以百分比来计算,常见的有20%,即受保人在该次医疗费中,负责20%,剩下的80%则由健保公司来支付。
Out of Pocket Maximum:掏腰包的最高限额。指受保人在一年中所支付的医疗费用(通常指Coinsurance和Deductible合并起来)最多不会超过这个额度,一旦受保人付​​满这个额度,剩下的合格的医疗费用100%由保险公司负责,即使你要负责20% 的Coinsurance,会在此打住。常见的额度有$1500、2000、3000或5000。

3 Comments

  1. 保险经纪人及美容顾问

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    • admin

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  2. 王锴鸿呀

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